Рынок микрокредитования под угрозой?

27.11.2018 13:23
рынок микрокредитов

2019 год принесет повышение НДС, а вместе с ним и рост тарифов на ЖКХ, цен на товары и услуги. Вместе с тем, по подсчетам Объединенного кредитного бюро, предстоящий рост расходов не смущает россиян. Они продолжают занимать у банков, что может привести к катастрофе в экономике страны. Об этом сообщает издание «Эксперт». 

Ситуация на кредитном рынке

В октябре 2018 года было выдано 3,31 миллиона новых кредитов на сумму 805,72 миллиарда рублей. Количество выданных кредитов выросло на 9%, а объемы кредитования выросли на 39% по сравнению с октябрем прошлого года.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в октябре 2018 года стал сегмент кредитов наличными.

Общее количество таких кредитов выросло на 22%, при этом объемы кредитования увеличились на 60%. Средний чек по кредитам наличными вырос на 31%: с 211 до 277 тысяч рублей.

На ипотечном рынке также наблюдается рост - на 10% в годовом отношении выросло количество полученных ипотечных средств. При этом объемы выданных кредитов выросли на 28%. Количество новых автокредитов выросло на 1%, объемы выдач увеличились на 18%, а средняя сумма нового автокредита выросла на 16%.

Факторы, влияющие на рынок кредитования

Эксперты отмечают, что такая тенденция не свидетельствует об экономическом подъеме. Цена нефти, ненадолго упавшая ниже 60 долларов за баррель, в текущих условиях может еще раз упасть ниже. Это, в свою очередь, может привести к превращению бюджета из профицитного в дефицитный уже на уровне 50 долларов за баррель, выше цены отсечения. Дефицитный бюджет вызовет рост инфляции, которая официально оценивается на уровне 6%, а реально наблюдаемое ее значение достигает 10-11%.

Рост кредитования в таких условиях означает, что люди пытаются поддерживать текущий уровень жизни с помощью заемных денег, и это может продолжаться при условиях стабильности курса валюты и стабильности ситуации на рынке труда довольно долго.  

Если не случится девальвации, то будет поставлен рекорд по объемам кредитования в 2018 году, потому что декабрь сезонно будет еще более активным месяцем на потребительском рынке и на рынке жилья. Но чтобы поддерживать этот рост и далее, придется что-то делать с растущими налогами и с относительно высокой ключевой ставкой. Доступные кредиты для бизнеса важнее для экономического роста, чем рост потребления населением за счет кредитов. Лидером по темпам роста объемов кредитования в октябре 2018 года стал сегмент кредитов наличными. Это может означать, что часть кредитов идет на погашение предыдущих, это что является негативной тенденцией. 

Почему россияне берут больше кредитов?

Растущий спрос на кредиты могли спровоцировать две вещи, отмечают эксперты. В сентябре ЦБ РФ повысил процентную ставку, вследствие чего коммерческие банки так же подняли проценты по всей линейке кредитных продуктов. Ранее если ЦБ начал повышать ставку, одним повышением это не ограничивалось. Население, зная это, спешит оформить дорогие покупки, пока проценты не стали совсем большими. Это объясняет спрос на автокредитование и ипотечное кредитование.

В случае отказа по крупному кредиту, многие граждане обращаются в МФО, чтобы взять несколько потребительских кредитов, ведь их могут одобрить по минимальному количеству документов.

В декабре тенденция популярности микрокредитования сохранится, поскольку граждане начали готовиться к новогодним каникулам. Это может спровоцировать усугубление ситуации с закредитованостью населения. Если действующие должники уже не справляются с нагрузкой и перекредитовываются в МФО, что же будет после Нового года, когда октябрьские должники потратят все средства? Количество обращений в МФО значительно вырастет. Для экономики страны это чрезмерная нагрузка.

Эксперты отмечают, что в сложившейся ситуации ЦБ и коммерческие банки должны начать готовиться к росту просроченных платежей и составлять план выхода из этой ситуации.

Заемщикам же специалисты рекомендуют обращаться в кредитные учреждения за реструктуризацией долга в случае, если клиент не может выплатить долг. В случае отказа необходимо писать обращение в ЦБ. Банки и МФО, в свою очередь, должны идти навстречу таким заемщикам. Только так можно выйти из этой ситуации. Скорее всего, если количество должников начнет стремительный рост, ЦБ обяжет все кредитные учреждения проводить реструктуризацию долгов своим должникам.

Последние новости
Банк России разработал новые нормы для МФО
16.02.2019
ЦБ РФ опубликовал среднерыночные значения полной стоимости потребительского микрозайма, который выдают микрофинансовые организации. Регулятор...
Предприниматели на Урале выбирают МФО
15.02.2019
МФО Урала готовы выдать предпринимателям новые займы – портфель компаний был увеличен до 60%. Об этом сообщает РБК со ссылкой на Банк России. В...
Коллекторы подают в суд для взыскания долгов
14.02.2019
Коллекторские агентства все чаще обращаются в суды для взыскания части долга. Это делается для экономии на государственной пошлине, сообщает ...
Власти провели мониторинг МФО в Севастополе
14.02.2019
«Единая Россия» провела ряд проверок микрокредитных компаний, которые работают в Севастополе. Организации, попавшие во внимание партии,...
Владимир Путин заявил, что ставка по ипотеке снизится
13.02.2019
В России выросла ставка по ипотечным кредитам в связи с повышением НДС. Однако это лишь временное явление, и в будущем ставки снизятся. С таким...
Эксперты прогнозируют резкое сокращение числа МФО
13.02.2019
В ближайшем будущем микрофинансовый рынок России сократится до двух-трех десятков активных игроков. Они смогут выдавать гражданам займы без справок...
Новости
Банк России разработал новые нормы для МФО
16.02.2019 03:31
ЦБ РФ опубликовал среднерыночные значения полной стоимости потребительского микрозайма, который выдают микрофинансовые организации. Регулятор...
Предприниматели на Урале выбирают МФО
15.02.2019 16:38
МФО Урала готовы выдать предпринимателям новые займы – портфель компаний был увеличен до 60%. Об этом сообщает РБК со ссылкой на Банк России. В...
Коллекторы подают в суд для взыскания долгов
14.02.2019 19:38
Коллекторские агентства все чаще обращаются в суды для взыскания части долга. Это делается для экономии на государственной пошлине, сообщает ...
Поделиться проектом: