Рынок микрокредитования под угрозой?

27.11.2018 13:23
рынок микрокредитов

2019 год принесет повышение НДС, а вместе с ним и рост тарифов на ЖКХ, цен на товары и услуги. Вместе с тем, по подсчетам Объединенного кредитного бюро, предстоящий рост расходов не смущает россиян. Они продолжают занимать у банков, что может привести к катастрофе в экономике страны. Об этом сообщает издание «Эксперт». 

Ситуация на кредитном рынке

В октябре 2018 года было выдано 3,31 миллиона новых кредитов на сумму 805,72 миллиарда рублей. Количество выданных кредитов выросло на 9%, а объемы кредитования выросли на 39% по сравнению с октябрем прошлого года.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в октябре 2018 года стал сегмент кредитов наличными.

Общее количество таких кредитов выросло на 22%, при этом объемы кредитования увеличились на 60%. Средний чек по кредитам наличными вырос на 31%: с 211 до 277 тысяч рублей.

На ипотечном рынке также наблюдается рост - на 10% в годовом отношении выросло количество полученных ипотечных средств. При этом объемы выданных кредитов выросли на 28%. Количество новых автокредитов выросло на 1%, объемы выдач увеличились на 18%, а средняя сумма нового автокредита выросла на 16%.

Факторы, влияющие на рынок кредитования

Эксперты отмечают, что такая тенденция не свидетельствует об экономическом подъеме. Цена нефти, ненадолго упавшая ниже 60 долларов за баррель, в текущих условиях может еще раз упасть ниже. Это, в свою очередь, может привести к превращению бюджета из профицитного в дефицитный уже на уровне 50 долларов за баррель, выше цены отсечения. Дефицитный бюджет вызовет рост инфляции, которая официально оценивается на уровне 6%, а реально наблюдаемое ее значение достигает 10-11%.

Рост кредитования в таких условиях означает, что люди пытаются поддерживать текущий уровень жизни с помощью заемных денег, и это может продолжаться при условиях стабильности курса валюты и стабильности ситуации на рынке труда довольно долго.  

Если не случится девальвации, то будет поставлен рекорд по объемам кредитования в 2018 году, потому что декабрь сезонно будет еще более активным месяцем на потребительском рынке и на рынке жилья. Но чтобы поддерживать этот рост и далее, придется что-то делать с растущими налогами и с относительно высокой ключевой ставкой. Доступные кредиты для бизнеса важнее для экономического роста, чем рост потребления населением за счет кредитов. Лидером по темпам роста объемов кредитования в октябре 2018 года стал сегмент кредитов наличными. Это может означать, что часть кредитов идет на погашение предыдущих, это что является негативной тенденцией. 

Почему россияне берут больше кредитов?

Растущий спрос на кредиты могли спровоцировать две вещи, отмечают эксперты. В сентябре ЦБ РФ повысил процентную ставку, вследствие чего коммерческие банки так же подняли проценты по всей линейке кредитных продуктов. Ранее если ЦБ начал повышать ставку, одним повышением это не ограничивалось. Население, зная это, спешит оформить дорогие покупки, пока проценты не стали совсем большими. Это объясняет спрос на автокредитование и ипотечное кредитование.

В случае отказа по крупному кредиту, многие граждане обращаются в МФО, чтобы взять несколько потребительских кредитов, ведь их могут одобрить по минимальному количеству документов.

В декабре тенденция популярности микрокредитования сохранится, поскольку граждане начали готовиться к новогодним каникулам. Это может спровоцировать усугубление ситуации с закредитованостью населения. Если действующие должники уже не справляются с нагрузкой и перекредитовываются в МФО, что же будет после Нового года, когда октябрьские должники потратят все средства? Количество обращений в МФО значительно вырастет. Для экономики страны это чрезмерная нагрузка.

Эксперты отмечают, что в сложившейся ситуации ЦБ и коммерческие банки должны начать готовиться к росту просроченных платежей и составлять план выхода из этой ситуации.

Заемщикам же специалисты рекомендуют обращаться в кредитные учреждения за реструктуризацией долга в случае, если клиент не может выплатить долг. В случае отказа необходимо писать обращение в ЦБ. Банки и МФО, в свою очередь, должны идти навстречу таким заемщикам. Только так можно выйти из этой ситуации. Скорее всего, если количество должников начнет стремительный рост, ЦБ обяжет все кредитные учреждения проводить реструктуризацию долгов своим должникам.

Автор: Гофман Ирина.

Добавить комментарий

Последние новости
Сколько кредитов нужно для счастья
19.07.2019
Как известно, ситуация с закредитованностью в стране сложилась критическая. Около 8% россиян, согласно опросам, обслуживают одновременно четыре и...
Кто делает погоду на рынке МФО
19.07.2019
Как известно, микрокредитный сектор рынка является сверхприбыльным, так сказать, на коротких дистанциях – небольшие сроки и суммы кредитов. Тем не...
Портфель микрозаймов растет. Растет и число жалоб
18.07.2019
В последнее время на рынке микрокредитования наметились две тенденции. С одной стороны, растет портфель МФО, несмотря на ограничения, введенные на...
Коллекторам запретили передавать долги граждан по ЖКХ
18.07.2019
Госдума РФ приняла поправки в законодательство, запрещающие передавать коллекторам долги граждан за жилищно-коммунальные услуги. Об этом сообщает...
Чтобы погасить долги, россиянину в среднем нужно 11 зарплат
17.07.2019
Согласно данным исследования, 75% населения страны имеют кредиты. Долговая нагрузка граждан растет, с 2014 года она увеличилась в 1,5 раза. Об этом...
Биометрическое облако: банки будут передавать данные клиентов онлайн
16.07.2019
Данный биометрии клиентов банков будут защищать с помощью современного облачного шифрования. После этого информация будет передаваться в Единую...
Новости
Сколько кредитов нужно для счастья
19.07.2019 12:22
Как известно, ситуация с закредитованностью в стране сложилась критическая. Около 8% россиян, согласно опросам, обслуживают одновременно четыре и...
Кто делает погоду на рынке МФО
19.07.2019 00:51
Как известно, микрокредитный сектор рынка является сверхприбыльным, так сказать, на коротких дистанциях – небольшие сроки и суммы кредитов. Тем не...
Портфель микрозаймов растет. Растет и число жалоб
18.07.2019 15:14
В последнее время на рынке микрокредитования наметились две тенденции. С одной стороны, растет портфель МФО, несмотря на ограничения, введенные на...
Интересно? Поделись с друзьями: