Рынок микрокредитования под угрозой?

27.11.2018 13:23
рынок микрокредитов

2019 год принесет повышение НДС, а вместе с ним и рост тарифов на ЖКХ, цен на товары и услуги. Вместе с тем, по подсчетам Объединенного кредитного бюро, предстоящий рост расходов не смущает россиян. Они продолжают занимать у банков, что может привести к катастрофе в экономике страны. Об этом сообщает издание «Эксперт». 

Ситуация на кредитном рынке

В октябре 2018 года было выдано 3,31 миллиона новых кредитов на сумму 805,72 миллиарда рублей. Количество выданных кредитов выросло на 9%, а объемы кредитования выросли на 39% по сравнению с октябрем прошлого года.

Лидером по темпам роста объемов кредитования в октябре 2018 года стал сегмент кредитов наличными.

Общее количество таких кредитов выросло на 22%, при этом объемы кредитования увеличились на 60%. Средний чек по кредитам наличными вырос на 31%: с 211 до 277 тысяч рублей.

На ипотечном рынке также наблюдается рост - на 10% в годовом отношении выросло количество полученных ипотечных средств. При этом объемы выданных кредитов выросли на 28%. Количество новых автокредитов выросло на 1%, объемы выдач увеличились на 18%, а средняя сумма нового автокредита выросла на 16%.

Факторы, влияющие на рынок кредитования

Эксперты отмечают, что такая тенденция не свидетельствует об экономическом подъеме. Цена нефти, ненадолго упавшая ниже 60 долларов за баррель, в текущих условиях может еще раз упасть ниже. Это, в свою очередь, может привести к превращению бюджета из профицитного в дефицитный уже на уровне 50 долларов за баррель, выше цены отсечения. Дефицитный бюджет вызовет рост инфляции, которая официально оценивается на уровне 6%, а реально наблюдаемое ее значение достигает 10-11%.

Рост кредитования в таких условиях означает, что люди пытаются поддерживать текущий уровень жизни с помощью заемных денег, и это может продолжаться при условиях стабильности курса валюты и стабильности ситуации на рынке труда довольно долго.  

Если не случится девальвации, то будет поставлен рекорд по объемам кредитования в 2018 году, потому что декабрь сезонно будет еще более активным месяцем на потребительском рынке и на рынке жилья. Но чтобы поддерживать этот рост и далее, придется что-то делать с растущими налогами и с относительно высокой ключевой ставкой. Доступные кредиты для бизнеса важнее для экономического роста, чем рост потребления населением за счет кредитов. Лидером по темпам роста объемов кредитования в октябре 2018 года стал сегмент кредитов наличными. Это может означать, что часть кредитов идет на погашение предыдущих, это что является негативной тенденцией. 

Почему россияне берут больше кредитов?

Растущий спрос на кредиты могли спровоцировать две вещи, отмечают эксперты. В сентябре ЦБ РФ повысил процентную ставку, вследствие чего коммерческие банки так же подняли проценты по всей линейке кредитных продуктов. Ранее если ЦБ начал повышать ставку, одним повышением это не ограничивалось. Население, зная это, спешит оформить дорогие покупки, пока проценты не стали совсем большими. Это объясняет спрос на автокредитование и ипотечное кредитование.

В случае отказа по крупному кредиту, многие граждане обращаются в МФО, чтобы взять несколько потребительских кредитов, ведь их могут одобрить по минимальному количеству документов.

В декабре тенденция популярности микрокредитования сохранится, поскольку граждане начали готовиться к новогодним каникулам. Это может спровоцировать усугубление ситуации с закредитованостью населения. Если действующие должники уже не справляются с нагрузкой и перекредитовываются в МФО, что же будет после Нового года, когда октябрьские должники потратят все средства? Количество обращений в МФО значительно вырастет. Для экономики страны это чрезмерная нагрузка.

Эксперты отмечают, что в сложившейся ситуации ЦБ и коммерческие банки должны начать готовиться к росту просроченных платежей и составлять план выхода из этой ситуации.

Заемщикам же специалисты рекомендуют обращаться в кредитные учреждения за реструктуризацией долга в случае, если клиент не может выплатить долг. В случае отказа необходимо писать обращение в ЦБ. Банки и МФО, в свою очередь, должны идти навстречу таким заемщикам. Только так можно выйти из этой ситуации. Скорее всего, если количество должников начнет стремительный рост, ЦБ обяжет все кредитные учреждения проводить реструктуризацию долгов своим должникам.

Автор: Гофман Ирина.

Добавить комментарий

Последние новости
09.08.2019
Дешевые лекарства в стране стали продаваться хуже, а вот продажи дорогих выросли. Об этом сообщает «Коммерсантъ». Дело в том, что сети аптек не...
08.08.2019
В последние два года наметилась тенденция: количество граждан, имеющих кредиты, сокращается. За отчетный период показатель снизился на 6 процентных...
07.08.2019
В 2018 году объем «серых» зарплат россиян составил 13 триллионов рублей. Об этом свидетельствуют данные Росстата, сообщают «Известия». Общая доля ...
06.08.2019
В Санкт-Петербурге появились автоматы одной из микрокредитных компаний, выдающие моментальные займы. Услуга доступна исключительно через...
05.08.2019
Россиянам, не достигшим 25 лет, могут отказать в возможности оформить кредит на цели, не касающиеся оплаты обучения или покупки жилья. Об этом...
03.08.2019
За первое полугодие в Федеральную службу судебных приставов поступило более 14 тысяч жалоб на незаконные действия коллекторов. Это на 33% выше, чем...
Новости
09.08.2019 12:56
Дешевые лекарства в стране стали продаваться хуже, а вот продажи дорогих выросли. Об этом сообщает «Коммерсантъ». Дело в том, что сети аптек не...
08.08.2019 11:09
В последние два года наметилась тенденция: количество граждан, имеющих кредиты, сокращается. За отчетный период показатель снизился на 6 процентных...
07.08.2019 10:05
В 2018 году объем «серых» зарплат россиян составил 13 триллионов рублей. Об этом свидетельствуют данные Росстата, сообщают «Известия». Общая доля ...
Интересно? Поделись с друзьями: