МФО стали более внимательно выбирать клиентов

26.11.2018 11:43
надежные клиенты

В России растут просрочки по микрокредитам. В связи с этим микрокредитные компании более внимательно выбирают заемщиков, предпочитая одобрять заявки только проверенным клиентам. Вместе с тем, продолжается рост портфеля займов, о чем свидетельствуют данные Объединенного кредитного бюро. Об этом сообщает «Рамблер.Финансы».

Выдача займов – только своим

В первом квартале 2018 года МФО отклонили 60% заявок на кредит. Это минимальный показатель за несколько лет. В аналогичный период прошлого года отказ получили 76% заявок. С июля по сентябрь текущего года отказ получили уже 67% заявителей, и данная тенденция сохраняется.

Доля отказов в МФО традиционно выше, чем в банковском секторе. Это связано с тем, что большинство потенциальных клиентов МФО — люди, которым недоступно банковское кредитование по тем или иным причинам.

Вместе с тем, общий объем выдач новых микрокредитов за 10 месяцев 2018 года вырос на 22% по сравнению с тем же периодом прошлого года — с 25,16 до 30,65 миллиардов рублей. А вот число одобренных заявок выросло всего на 4% — с 3,34 до 3,48 миллионов. Количество новых заемщиков сократилось на 20%. Специалисты отмечают, что такая тенденция свидетельствует о том, что микрофинансовые организации кредитуют своих существующих заемщиков с более низким уровнем кредитного риска, выдавая им более крупные суммы.

«По мере роста рынка микрозаймов, по мере того как увеличивается количество людей, которые воспользовались услугами МФО, они успевают уже и там обрасти некой положительной кредитной историей, а значит, им легче одобряют и новый кредит», — заявил шеф-аналитик ГК TeleTrade Пётр Пушкарёв.

При этом проценты на ОНЛАЙН_ЗАЙМЫ остаются достаточно высокими. По оценкам бюро кредитных историй «Эквифакс», полная стоимость кредита по состоянию на сентябрь 2018 года составила 555%.

Для заемщиков такое повышение кредитной нагрузки при любом снижении их дохода или его потере несет в себе риски неплатежей и ограничения доступа к легальному кредитованию в принципе. В свою очередь, финансовая система и экономика в целом не испытает значительного стресса, отмечают эксперты, поскольку объемы рынка микрофинансирования все еще невелики по сравнению с банковскими.

По данным бюро кредитных историй, закредитованность граждан по открытым займам МФО составляет около 47,3 иллиарда рублей, тогда как задолженность по банковским кредитам — порядка 14,5 триллионов рублей.

При этом, как отмечают в «Эквифакс», уровень просрочки уже достиг рекордных 40,3%. Не удивительно, что МФО снова повысили число отказов, выбирая только надежных и проверенных клиентов.

Правила выживания для заемщиков

Высокий процент одобрения заявок МФО в начале года вполне объясним: спрос. Уставшие от четырех лет финансового кризиса и экономии, россияне начали активно занимать деньги, но коммерческие банки за это время пересмотрели свою стратегию кредитования населения и сместили акцент на проверенных и наиболее надежных заемщиков.

«Именно за счет них российские банки и наращивают объем кредитования. Естественно, для тех, кому банки сказали — нет, а их становится все больше и больше, остается только одна возможность — занять в МФО. Учитывая ухудшение перспектив российской и глобальной экономики, сложившаяся практика кредитования создает условия для создания гигантской группы потенциальных банкротов среди россиян», — предупреждает главный аналитик ООО «ЦАФТ» Антон Быков.

Это несет значительную опасность для клиентов кредитных учреждений. Кого-то взятые на короткий срок под высокие проценты деньги, может быть, и выручают, но слишком часто они берутся лишь для того, чтобы тут же отдать другой долг: успеть сделать вовремя платёж банку или расплатиться со знакомыми, у которых занимали до этого.

Существует масса примеров, когда человек берет для этих целей микрокредит сразу в нескольких точках МФО. Также услугами МФО пользуются владельцы мелкого семейного бизнеса, если им не хватает срочно наличных на аренду, на закупки сырья, товаров. Если такой заёмщик зарекомендовал себя перед МФО как надёжный, то есть уже брал в долг такую же или меньшую сумму и в срок вернул с процентами, одобряют такие займы легко. Но это говорит лишь о недостаточной доступности кредитов для малого бизнеса.

В свою очередь, эксперт «Международного финансового центра» Владимир Рожанковский полагает, что и в сегменте классического банковского кредитования, и в более рискованном МФО, по сути, процессы проистекают схожие, если не одни и те же. И угроза для финансовой системы существует вполне ощутимая.

«Последняя статистика свидетельствует о том, что граждане уже прилично «сели на кредитную иглу» и всё чаще берут кредиты не только для рефинансирования прежних, но даже для оплаты обязательных платежей — в частности, ежегодных налогов. Как экономист я глубоко обеспокоен складывающейся картиной, поскольку речь идёт о резком росте объёмов необеспеченного кредитования, или, иными словами, о надувании кредитного пузыря», — предупреждает аналитик.

 

Автор: Гофман Ирина.

Добавить комментарий

Последние новости
Сколько кредитов нужно для счастья
19.07.2019
Как известно, ситуация с закредитованностью в стране сложилась критическая. Около 8% россиян, согласно опросам, обслуживают одновременно четыре и...
Кто делает погоду на рынке МФО
19.07.2019
Как известно, микрокредитный сектор рынка является сверхприбыльным, так сказать, на коротких дистанциях – небольшие сроки и суммы кредитов. Тем не...
Портфель микрозаймов растет. Растет и число жалоб
18.07.2019
В последнее время на рынке микрокредитования наметились две тенденции. С одной стороны, растет портфель МФО, несмотря на ограничения, введенные на...
Коллекторам запретили передавать долги граждан по ЖКХ
18.07.2019
Госдума РФ приняла поправки в законодательство, запрещающие передавать коллекторам долги граждан за жилищно-коммунальные услуги. Об этом сообщает...
Чтобы погасить долги, россиянину в среднем нужно 11 зарплат
17.07.2019
Согласно данным исследования, 75% населения страны имеют кредиты. Долговая нагрузка граждан растет, с 2014 года она увеличилась в 1,5 раза. Об этом...
Биометрическое облако: банки будут передавать данные клиентов онлайн
16.07.2019
Данный биометрии клиентов банков будут защищать с помощью современного облачного шифрования. После этого информация будет передаваться в Единую...
Новости
Сколько кредитов нужно для счастья
19.07.2019 12:22
Как известно, ситуация с закредитованностью в стране сложилась критическая. Около 8% россиян, согласно опросам, обслуживают одновременно четыре и...
Кто делает погоду на рынке МФО
19.07.2019 00:51
Как известно, микрокредитный сектор рынка является сверхприбыльным, так сказать, на коротких дистанциях – небольшие сроки и суммы кредитов. Тем не...
Портфель микрозаймов растет. Растет и число жалоб
18.07.2019 15:14
В последнее время на рынке микрокредитования наметились две тенденции. С одной стороны, растет портфель МФО, несмотря на ограничения, введенные на...
Интересно? Поделись с друзьями: