МФО обратились к регулятору с просьбой не снижать процентную ставку

23.11.2018 17:02
займ до зарплаты

СРО «МиР», которая объединяет более 500 микрофинансовых организаций, направила в Центробанк, Минфин и Минэкономразвития ряд писем, содержащих просьбу не вводить жесткие ограничения на рынке микрозаймов. Это может привести к негативным последствиям как для инвесторов в МФО, так и для российского бюджета. Об этом сообщает издание Forbes.

Негативные последствия от снижения ставок

Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие» в начале ноября направил в Центробанк, Минфин и Минэкономразвития официальные письма. В них содержится просьба смягчить предлагаемые регулятором меры по регулированию рынка микрофинансирования. В документах, в частности, содержится собственные расчеты СРО «МиР»по поводу последствий, к которым приведет введение новых ограничений на потребительское кредитование в случае, если изменения в законодательство примут в текущем варианте.

Речь идет о поправках к проекту федерального закона № 237568-7 «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В этом документе ЦБ предложил снизить максимально возможную процентную ставку микрозаймов с текущих 2% до 1% в день с внедрением специализированного продукта.

В своих обращениях МФО призывают ведомства отказаться от такого рода ограничений, но при этом предложили снизить уровень максимальной переплаты с трехкратного до однократного размера.

По данным ЦБ, портфель МФО в первом квартале 2018 года составил 119,4 миллиарда рублей, из которых почти 80% — это микрозаймы физическим лицам. Сумма выданных микрозаймов составила 70 миллиардов рублей. Среднерыночное значение полной стоимости займов без проверок на сумму ниже 30 000 рублей оказалось 612% годовых, а свыше 30 000 рублей — 103% годовых.

Кого коснутся меры регулятора

Инициатива Центробанка не затронет только 27% членов «МиР». Остальным придется либо уйти с рынка, либо менять свои бизнес-модели. В результате из-за предлагаемых ограничений 73% компаний-членов организации могут потерять большую часть своей прибыли и не расплатиться с инвесторами. По данным регулятора, в марте 2018 года задолженность МФО перед инвесторами составила 80 миллиардов рублей. Из них 25 миллиардов приходятся на обязательства перед физическими лицами.

Изменения в законодательстве, предлагаемые регулятором, могут привести к росту так называемого «черного» рынка микрофинансирования. Это, в свою очередь, чревато сокращением бюджетных поступлений.

По расчетам СРО, в бюджет может не поступить около 3,5-4 миллиардов рублей по страховым взносам в ПФР, ФФОМС и ТФОМС, еще 1,5-2 миллиарда в год — по налогам на прибыль организаций, около 500 миллионов — по НДС и около 200 миллионов — по налогу на имущество.

В МФО также отмечают, что у потребителей финансовых услуг почти не возникает жалоб на размер процентных ставок и неустоек по займам. Также поправки в закон могут привести к дестабилизации финансового состояния банков-кредиторов и значительному подрыву доверия физических лиц ко всей финансовой отрасли. Если будут приняты жесткие ограничения, инвесторы-физические лица и держатели облигаций не смогут получить возврат своих вложений как из МФО, так и из банков, которые являются кредиторами микрофинансовых организаций.

Реакция регулятора

Банк России не считает, что такие жалобы обоснованы. Так как введение предусмотренных законопроектом ограничений будет осуществляться поэтапно, а значит, у микрофинансовых организаций есть достаточно времени для адаптации своих бизнес-моделей к новым законодательным требованиям.

В Центробанке уверены, что на рынке МФО наблюдается неоправданный рост долговой нагрузки заемщиков, и без предлагаемых ограничений дальнейшее развитие микрофинансовой отрасли, повышение доверия к микрофинансовым организациям со стороны потребителей и формирование адекватного восприятия обществом в целом данного рынка невозможно.

«Предлагаемые меры соответствуют международной практике и будут способствовать дальнейшей расчистке рынка от недобросовестных компаний, получающих прибыль за счет работы на предельных значениях ПСК, не имеющих качественной оценки кредитных рисков», — уверяют в ЦБ.

В результате запланированной реформы на рынке останутся только эффективные и технологичные компании, что будет способствовать развитию здоровой конкуренции, отмечают в Центробанке. Кроме того, заемщики МФО получат надежные механизмы защиты от злоупотреблений со стороны кредитора и возникновения неоправданной долговой нагрузки при использовании микрозаймов.

Мнение экспертов

Предлагаемые Центробанком меры направлены на защиту потребителей, соглашается генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

«Вред рынку крупных МФО они вряд ли нанесут. Скорее, они приведут к снижению объемов выдаваемых займов», — считает Лагуткин.

Не против подобного регулирования и некоторые участники микрофинансового рынка. Так, в МФК «МигКредит» уверены, что разрабатываемые ЦБ меры по ограничению потребительского кредитования вполне разумны, поскольку регулятор последователен в своей политике и участники рынка вполне понимают, в каких условиях им предстоит работать.

Эксперты отмечают, что серьезных негативных последствий для рынка микрофинансирования инициатива ЦБ за собой не повлечет, зато она очистит его от неэффективных и нетехнологичных компаний, которые специализируются исключительно на так называемых «займах до зарплаты».

Другой точки зрения придерживается генеральный директор MoneyMan Ирина Хорошко. По ее словам, ужесточение регулирования, безусловно, причинит ощутимый вред как компаниям на рынке микрофинансирования, так и потребителям этих услуг.

«Регулирование рынка, конечно, необходимо, но мы выступаем за обсуждение механизма этого регулирования, которого до сих пор не было. Предлагаемые же сейчас меры могут только навредить сектору», — говорит Хорошко.

Хорошко также отметила, что предлагаемая СРО «МиР» инициатива – лучший способ защитить заемщиков. Меры, которые предлагает организация не позволит гражданам попасть в долговую яму и не позволит привести к еще большей закредитованности населения.

Автор: Гофман Ирина.

Добавить комментарий

Последние новости
Сколько кредитов нужно для счастья
19.07.2019
Как известно, ситуация с закредитованностью в стране сложилась критическая. Около 8% россиян, согласно опросам, обслуживают одновременно четыре и...
Кто делает погоду на рынке МФО
19.07.2019
Как известно, микрокредитный сектор рынка является сверхприбыльным, так сказать, на коротких дистанциях – небольшие сроки и суммы кредитов. Тем не...
Портфель микрозаймов растет. Растет и число жалоб
18.07.2019
В последнее время на рынке микрокредитования наметились две тенденции. С одной стороны, растет портфель МФО, несмотря на ограничения, введенные на...
Коллекторам запретили передавать долги граждан по ЖКХ
18.07.2019
Госдума РФ приняла поправки в законодательство, запрещающие передавать коллекторам долги граждан за жилищно-коммунальные услуги. Об этом сообщает...
Чтобы погасить долги, россиянину в среднем нужно 11 зарплат
17.07.2019
Согласно данным исследования, 75% населения страны имеют кредиты. Долговая нагрузка граждан растет, с 2014 года она увеличилась в 1,5 раза. Об этом...
Биометрическое облако: банки будут передавать данные клиентов онлайн
16.07.2019
Данный биометрии клиентов банков будут защищать с помощью современного облачного шифрования. После этого информация будет передаваться в Единую...
Новости
Сколько кредитов нужно для счастья
19.07.2019 12:22
Как известно, ситуация с закредитованностью в стране сложилась критическая. Около 8% россиян, согласно опросам, обслуживают одновременно четыре и...
Кто делает погоду на рынке МФО
19.07.2019 00:51
Как известно, микрокредитный сектор рынка является сверхприбыльным, так сказать, на коротких дистанциях – небольшие сроки и суммы кредитов. Тем не...
Портфель микрозаймов растет. Растет и число жалоб
18.07.2019 15:14
В последнее время на рынке микрокредитования наметились две тенденции. С одной стороны, растет портфель МФО, несмотря на ограничения, введенные на...
Интересно? Поделись с друзьями: