МФО ищут надежных клиентов

12.12.2018 17:46
надежный клиент

На данный момент портфель микрокредитных компаний достиг рекордного показателя - 133 миллиардов рублей. Центробанк провел свои расчеты, выяснив, что объем выданных гражданам средств за год вырос на 26%. Вместе с тем, регулятор планирует ряд мер по ужесточению контроля за рынком МФО на законодательном уровне. Так, в будущем заемщики уже не смогут получать микрокредиты на таких простых условиях, как сегодня. Об этом сообщает издание «Российская газета».  

Россияне чаще берут в долг

В материалах исследования Национального бюро кредитных историй говорится, что наращивание кредитного портфеля МФО свидетельствует о том, что люди стали чаще обращаться за займами без справок.

Карина Артемьева, директор департамента финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства, объясняет ситуацию тем, что значительное число граждан находятся в постоянном кассовом разрыве – их доходы не соответствуют расходам.

Значительное число заемщиков, согласно статистике, не могут выплачивать свои долги перед МФО. По данным БКИ, доля займов, где просрочка превысила три месяца, сейчас составляет 40,3%. В этом году в целом по стране было оформлено 2,9 миллиона дефолтных кредитов на общую сумму 35 миллиардов рублей.

Снижение процентной ставки

Количество невыплаченных займов в МФО всегда было достаточно большим. Однако объем выданных кредитных продуктов стабильно увеличивался, а МФО оставались на плаву за счет комиссий и неустоек. В частности, они могли самые сложные долги продавать коллекторским агентствам.

На данный момент ситуация стала критической и доля займов, где просрочка превысила три месяца, сейчас составляет 40,3%. Как отмечают сами микрофинансисты, такая тенденция сохраняется. Эксперты отмечают, что для рынка это очень плохой показатель.

Как отмечает Ольга Некрасова, эксперт Российского микрофинансового центра: «То, что МФО в течение длительного периода выигрывали дела и получали в полном объеме проценты и неустойки, объяснялось в первую очередь позицией заемщиков, которые не предоставляли суду качественных документов. Люди обращались в сомнительные юридические организации, которые формировали для них заявления с большим числом ошибок; не читая, скачивали образцы с юридических сайтов и несли их в суд. Соответственно, МФО с профессиональными юристами в штате выигрывали именно за счет компетентности своих сотрудников».

Но сейчас в судебной практике все чаще появляются примеры по снижению процентной ставки или по применению средневзвешенной ставки Центробанка, которая действовала на период заключения договора. Суды все чаще принимают решения в пользу заемщиков. Например, о реструктуризации долга. Со своей стороны, Центробанк планирует понижение процентных ставок по кредитным продуктам МФО до 1% в день. Сейчас эту инициативу рассматривают в Госдуме.

Еще один законопроект касается взыскания долгов, он предполагает, что передавать займы можно будет только легальным коллекторским агентствам или структурам, которые контролирует ЦБ. Также с 2020 года МФО не смогут напрямую подать в суд на должника и истребовать с него все неустойки и проценты. Они вначале должны будут попытаться урегулировать спор с финансовым уполномоченным.

Перспективы развития рынка

Исходя из всего вышесказанного, микрокредитные компании готовятся к сложным для себя временам. В новых реалиях микрофинансисты смогут остаться на плаву, только если нарастят портфель перспективных кредитов, то есть привлекут постоянных платежеспособных клиентов. Но в сегменте микрозаймов их доля не так уж и велика. Так что, в будущем могут усложниться условия получения микрокредитов. Получить займ по паспорту будет уже не так просто, как сегодня.

Уже сегодня доля одобренных займов сокращается, микрокредитные компании более внимательно относятся к кредитной истории заемщиков, более тщательно проверяют информацию о клиентах. Эксперты отмечают, что такие меры могут привести к тому, что рынок лишится множества мелких игроков, которые не смогут работать в новых условиях.

Ранее сообщалось, что Центробанк планирует ограничить ставки по займам от МФО.

Последние новости
Заемщикам МФО сложно брать кредиты в банках
22.01.2019
Большинство российских банков отказывают клиентам МФО в микрокредитах. Об этом сообщает портал «Финмаркет» со ссылкой на данные исследования БКИ ...
Пенсионные накопления россиян ждет реформа
21.01.2019
В новом году Центробанк поставил перед собой приоритетную задачу – регулирование системы индивидуального пенсионного капитала россиян. По словам...
В России может появиться новый тип кредитования
18.01.2019
В ближайшем будущем физические лица смогут оказывать кредитные услуги организациям онлайн. Такой тип кредитования носит название краудлендинг, и в...
Центробанк продолжит регулировать рынок МФО в 2019 году
17.01.2019
В течение прошлого года ЦБ РФ уделял много внимания рынку микрокредитования в стране. Реестр покинуло множество компаний, а также велась борьба с...
Клиенты МФО путешествовали во время новогодних каникул
16.01.2019
Такие данные были получены компанией MoneyMan в ходе исследования. В частности, в путешествие по России отправилась треть опрошенных. Еще 19%...
Потенциальные банкроты в России задолжали почти 40 миллиардов рублей
15.01.2019
Согласно итогам 2018 года, долги потенциальных банкротов в стране выросли на 28% и составляют 39,6 миллиарда рублей. Об этом сообщают «Известия» со...
Новости
Заемщикам МФО сложно брать кредиты в банках
22.01.2019 18:56
Большинство российских банков отказывают клиентам МФО в микрокредитах. Об этом сообщает портал «Финмаркет» со ссылкой на данные исследования БКИ ...
Пенсионные накопления россиян ждет реформа
21.01.2019 16:32
В новом году Центробанк поставил перед собой приоритетную задачу – регулирование системы индивидуального пенсионного капитала россиян. По словам...
В России может появиться новый тип кредитования
18.01.2019 12:37
В ближайшем будущем физические лица смогут оказывать кредитные услуги организациям онлайн. Такой тип кредитования носит название краудлендинг, и в...
Поделиться проектом: