Эксперты рассказали, как отличить МФО от «черных» кредиторов

13.12.2018 14:12
финансовая безопасность

Согласно статистике, более трети жителей страны не могут отличить чёрного кредитора от легальной микрофинансовой организации. При этом почти каждый двенадцатый гражданин готов взять займ у нелегальной МФО, если компания предложит ставки ниже, чем в компаниях из госреестра. Об этом сообщает Life.ru со ссылкой на исследование микрофинансовой компании Zaim.com.

Чем опасны нелегальные МФО

Чёрные кредиторы не состоят в реестре Центробанка. Согласно законодательству такие компании не имеют права предоставлять займы, но выдают их под большие проценты - до 1000%. При взыскании долга такие кредиторы прибегают к незаконным методам. Такие МФО, как правило, не имеют официального сайта.

МФО, имеющие лицензию Центробанка, кредитуют под 300–400% годовых.

Если заемщик не возвращает долг, такие компании обращаются за помощью к коллекторам, которые действуют в рамках правового поля, то есть не используют незаконных методов взыскания в своей работе. У всех крупных МФО есть собственные сайты с телефонами, электронной почтой для обратной связи. На ресурсе публикуются условия предоставления займов без проверок.

Законодательство для нелегальных МФО

Компании, не имеющие лицензии, по закону должны нести административную ответственность. Речь идет о штрафах на 20–50 тысяч рублей для должностных лиц и на 200–500 тысяч рублей для компаний. Но этих мер недостаточно, чтобы искоренить проблему нелегального кредитования. По оценкам экспертов, рынок чёрных займов уже сопоставим с легальным и оценивается в 100 миллиардов рублей.

Согласно данным Центробанка, за девять месяцев 2018 года регулятор выявил 2025 чёрных кредиторов. Это на 47% больше, чем за весь прошлый год, — 1374. В 2016 году Банк России обнаружил 1378 нелегалов, в 2015-м — 720.

Как обманывают заемщиков

Как рассказывают эксперты, одна из распространённых схем обмана граждан, которую используют чёрные кредиторы, — выдача мелких ссуд через посредников.

В таких ситуациях компания заключает с клиентом договор на оказание консультационно-сопроводительных услуг, по этому соглашению гражданин должен заплатить комиссию агенту. Размер сбора может составлять до 50% от суммы займа. В качестве компенсации клиенту гарантируют получение кредита в банке или микрозайма в МФО. Часто посредники берут с гражданина единовременный "регистрационный платёж" в размере 5–20% от стоимости займа. При этом деньги не возвращаются, даже если агент не выполнил своих обязательств.

Еще одна схема, к которой прибегают мошенники - выдача половины суммы от полученного на заёмщика кредита.

Эта схема часто используется при оформлении ссуды на электронику или бытовую технику. Клиенту назначают встречу в крупном сетевом гипермаркете. Посредник оформляет на заёмщика кредит на покупку в магазине. Ссуда берётся в представительстве банка при гипермаркете. Часть займа посредник забирает себе, оставляя заёмщика с кредитным договором, по которому придётся расплачиваться с финансовым институтом. Как правило, реально клиент получает не более половины от суммы займа, который на него оформили.

Но основная проблема, как отмечают специалисты, состоит в том, что заемщики невнимательно или не в полном объеме читают договор на получение кредита. Именно этим и пользуются нелегальные кредиторы.

Мошенники часто пренебрегают требованиями к оформлению соглашений, умещая все их условия на одном-двух листах за счёт использования мелкого, зачастую нечитаемого текста, избегая конкретики и прибегая к обтекаемым формулировкам. При этом в тексте соглашения могут содержаться данные о дополнительных штрафах и комиссиях. Ставка по займу может резко вырасти, а размер штрафов будет превышать сумму займа в несколько раз.

Как правило, нелегалы не указывают в договоре срок его действия и могут потребовать возврата займа на следующий день. Также чёрные кредиторы могут прописать в соглашении залоговые обязательства на недвижимость или автомобиль. Это значит, что в качестве компенсации долга они будут требовать квартиру или ваше авто. Так, в 2018 году участились случаи, когда граждане лишались квартиры, так как подписали договор не глядя и не вчитываясь в его условия. У правоохранительных органов впоследствии отсутствуют основания для возбуждения уголовных дел, так как залог был прописан в договоре, под которым заемщик добровольно ставил свою подпись.

Эксперты предупреждают – до 80% нелегальных кредиторов нарушают свои обязательства перед заемщиками. В 95% случаев при взыскании долгов такие компании нарушают закон в части количества звонков и контактов с клиентами, а также времени их совершения. 70% аферистов при возврате займа активно контактируют с третьими лицами – незаконно работающими коллекторами.

Меры предосторожности

Первый и главные совет экспертов: приняв решение обратиться за заёмными средствами, необходимо убедиться, что банк или МФО находятся в реестре ЦБ. Следует проверять всю доступную информацию о той или иной МФО - зайдите на сайт организации, которая выдает онлайн займы, и проверьте все данные, например, находится ли она по указанному адресу. Довольно часто встречается ситуация, когда чёрные кредиторы маскируются под легальные компании, используя их название и символику.

Внимательно вчитывайтесь в условия договора, изучайте каждый пункт и уделяйте особое внимание тому, что написано мелким шрифтом. Не стоит спешить и сразу подписывать соглашения, можно взять документ домой и внимательно изучить.

Это условие относится не только к МФО, но и к любым финансовым учреждениям. Кстати, эксперты отмечают, что вычислить «черных» кредиторов можно по наиболее лояльным условиям, в частности - низким процентам по займу, большим суммам, отсутствию какого-либо внимания к кандидатуре поручителя или полному отсутствию способов обеспечения обязательств.

Сегодня в борьбу с нелегальными кредиторами включились и власти страны. Комитет Госдумы по финансовому рынку разработал два законопроекта, которые направлены на защиту населения от нелегальных МФО. Согласно первому, для «чёрных» кредиторов будет введена уголовная ответственность, размер тюремного срока сейчас обсуждается. По второму — нелегалы не смогут требовать с клиентов возврата займов.

Борьба ведется и в интернете. Так, ранее сообщалось, что защитить граждан от нелегальных МФО поможет система поиска «Яндекс».

Автор: Гофман Ирина.

Добавить комментарий

Последние новости
В России падают продажи дешевых лекарств
09.08.2019
Дешевые лекарства в стране стали продаваться хуже, а вот продажи дорогих выросли. Об этом сообщает «Коммерсантъ». Дело в том, что сети аптек не...
Число заемщиков в стране сокращается
08.08.2019
В последние два года наметилась тенденция: количество граждан, имеющих кредиты, сокращается. За отчетный период показатель снизился на 6 процентных...
Росстат посчитал теневые зарплаты россиян
07.08.2019
В 2018 году объем «серых» зарплат россиян составил 13 триллионов рублей. Об этом свидетельствуют данные Росстата, сообщают «Известия». Общая доля ...
В Петербурге начали работать автоматы по выдаче кредитов
06.08.2019
В Санкт-Петербурге появились автоматы одной из микрокредитных компаний, выдающие моментальные займы. Услуга доступна исключительно через...
Молодежи откажут в кредитах
05.08.2019
Россиянам, не достигшим 25 лет, могут отказать в возможности оформить кредит на цели, не касающиеся оплаты обучения или покупки жилья. Об этом...
Россияне все чаще жалуются на коллекторов
03.08.2019
За первое полугодие в Федеральную службу судебных приставов поступило более 14 тысяч жалоб на незаконные действия коллекторов. Это на 33% выше, чем...
Новости
В России падают продажи дешевых лекарств
09.08.2019 12:56
Дешевые лекарства в стране стали продаваться хуже, а вот продажи дорогих выросли. Об этом сообщает «Коммерсантъ». Дело в том, что сети аптек не...
Число заемщиков в стране сокращается
08.08.2019 11:09
В последние два года наметилась тенденция: количество граждан, имеющих кредиты, сокращается. За отчетный период показатель снизился на 6 процентных...
Росстат посчитал теневые зарплаты россиян
07.08.2019 10:05
В 2018 году объем «серых» зарплат россиян составил 13 триллионов рублей. Об этом свидетельствуют данные Росстата, сообщают «Известия». Общая доля ...
Интересно? Поделись с друзьями: