«Черных» кредиторов уберут с рынка

17.12.2018 13:34
черные кредиторы

Микрокредитные компании, которые работают сегодня без лицензии Центробанка, в скором времени лишатся судебной защиты при взыскании долгов по займам без справок. Кроме того, действия таких кредиторов будут уголовно наказуемыми. Сейчас за нелегальную работу МФО получают только административные санкции. Изменения ждут и официально работающие МФО - механизмы давления на клиентов в случае просрочки выплат здесь также будут серьёзно ограничены. Так, новое законодательство запретит кредитным организациям продавать долги «чёрным» коллекторам.

Закон защитит интересы клиентов МФО

Согласно данным Центробанка, заемщиками в МФО на данный момент являются порядка 10 миллионов человек, то есть, около 13% трудоспособного населения страны. Эта тенденция является достаточно тревожной, в связи с чем Центробанк разрабатывает механизмы кредитования, которые бы обеспечивали сбалансированность семейных бюджетов, не позволяя переходить черту, когда обслуживание долгов перед кредитными организациями станет чересчур обременительным.

В рамках нового подхода к законодательному регулированию деятельности микрокредитных компаний ЦБ РФ разработал ряд ограничений по размеру процентов на займы МФО, суммам неустойки, пеням, штрафам и иным мерам ответственности по обслуживанию долга. В то же время, компании, выдающие займы нелегально, будут лишены судебной защиты.

Ужесточение наказания для «черных» кредиторов

На данный момент компании, не имеющие лицензии ЦБ, несут лишь административную ответственность. В будущем она будет сменена на уголовную. Размер тюремного срока для них требует обсуждения с силовиками, судейским сообществом, ЦБ и Минфином.

По мнению экспертов, предусмотренные в настоящее время штрафы за нелегальное предоставление займов являются неэффективными. В связи с этим предлагается повысить размеры административных санкций и ввести уголовную ответственность для таких организаций. В настоящее время максимальное наказание за незаконную выдачу кредитов населению пока ограничивается штрафом до 500 тысяч рублей.

Если сумма займа онлайн составляет 10 тысяч рублей, переплата не может составлять 30 тысяч, как это бывает в некоторых нелегальных МФО.

Какие изменения ожидают МФО в будущем

В Госдуме изначально настаивали на единовременном введении всех указанных ограничений, однако эксперты и Центробанк сообщили о нецелесообразности таких мер. Регулятор предложил поэтапное введение новых ограничений, мотивируя это тем, что если принять все поправки сразу, то это заставит 80% легального сектора микрофинансового рынка уйти в серую зону.

Реформа микрокредитного рынка будет разбита на несколько этапов. В первую очередь изменения коснутся процентной ставки.

В настоящее время для МФО сумма переплаты не должна превышать трёхкратной стоимости основной суммы долга. Законопроект ограничивает такую накрутку до полутора раз с 1 января 2020 года. С этого момента максимальная годовая ставка по кредитам в МФО не превысит 150 процентов.

Все эти меры в первую очередь направлены против черных кредиторов. Они будут исключены из сферы общения с клиентами МФО отдельной поправкой к законам «О потребкредите» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в соответствии с которой ограничивается возможность уступки прав по договору потребительского кредита. С будущего года уступка допускается только легальным МФО легальному коллекторскому агентству, у которого возврат просроченной задолженности физических лиц кредитным организациям является основным видом деятельности.

Ранее эксперты рассказали, как выявить "черных" кредиторов и отличить их от МФО, имеющих лицензию ЦБ.

Последние новости
Заемщикам МФО сложно брать кредиты в банках
22.01.2019
Большинство российских банков отказывают клиентам МФО в микрокредитах. Об этом сообщает портал «Финмаркет» со ссылкой на данные исследования БКИ ...
Пенсионные накопления россиян ждет реформа
21.01.2019
В новом году Центробанк поставил перед собой приоритетную задачу – регулирование системы индивидуального пенсионного капитала россиян. По словам...
В России может появиться новый тип кредитования
18.01.2019
В ближайшем будущем физические лица смогут оказывать кредитные услуги организациям онлайн. Такой тип кредитования носит название краудлендинг, и в...
Центробанк продолжит регулировать рынок МФО в 2019 году
17.01.2019
В течение прошлого года ЦБ РФ уделял много внимания рынку микрокредитования в стране. Реестр покинуло множество компаний, а также велась борьба с...
Клиенты МФО путешествовали во время новогодних каникул
16.01.2019
Такие данные были получены компанией MoneyMan в ходе исследования. В частности, в путешествие по России отправилась треть опрошенных. Еще 19%...
Потенциальные банкроты в России задолжали почти 40 миллиардов рублей
15.01.2019
Согласно итогам 2018 года, долги потенциальных банкротов в стране выросли на 28% и составляют 39,6 миллиарда рублей. Об этом сообщают «Известия» со...
Новости
Заемщикам МФО сложно брать кредиты в банках
22.01.2019 18:56
Большинство российских банков отказывают клиентам МФО в микрокредитах. Об этом сообщает портал «Финмаркет» со ссылкой на данные исследования БКИ ...
Пенсионные накопления россиян ждет реформа
21.01.2019 16:32
В новом году Центробанк поставил перед собой приоритетную задачу – регулирование системы индивидуального пенсионного капитала россиян. По словам...
В России может появиться новый тип кредитования
18.01.2019 12:37
В ближайшем будущем физические лица смогут оказывать кредитные услуги организациям онлайн. Такой тип кредитования носит название краудлендинг, и в...
Поделиться проектом: