Узнать кредитную историю

23.08.2018 15:34
Узнать кредитную историю бесплатно
Содержание

Финансовая деятельность физических или юридических лиц фиксируется в специализированном блоке информации, который называется кредитная история. Узнать ее состояние важно. От этого зависит, сможет ли человек в будущем получить ссуду и выполнять другие операции в деньгами. В связи с этим встает вопрос: как узнать свою кредитную историю бесплатно и онлайн. В этом материале мы ответим на этот и другие важные вопросы о КИ. 

Кредитная история – что это такое и как с ней работать

кредитная история физического лицаКредитная история (далее сокращенно КИ.) содержит все действия граждан на финансовом поприще – кредиты в банке или займы в МФО, оплата телефонных счетов и ЖКХ, алименты, поручительство по ссудам третьих лиц – все это можно узнать из КИ. От состояния досье зависит, выдадут ли соискателю новый займ по паспорту. Вот почему важно вовремя узнать кредитную историю. Сделать это можно онлайн, бесплатно. Существуют и сервисы, которые открывают досье по определенному тарифу.

КИ физического лица состоит из четырех частей, юридического – из трех:

  1. Титул -здесь находится информация о субъекте КИ, дающая возможность его идентифицировать. Для ФЛ это паспортные данные, для ЮЛ – полное наименование, ИНН и другие бумаги.
  2. Основа - здесь можно узнать дополнительную информацию о субъекте – процедура банкротства и другое.
  3. Дополнение - закрытая часть КИ, содержащая информацию о формировании досье, пользователях, имеющих доступ к досье.
  4. Информационный блок у ЮЛ он отсутствует. У ФЛ блок содержит сведения о предоставлении суды по паспорту или отказах, включая и причину невыдачи, о поручительстве, о просрочках платежей.

Граждане, не бравшие займов, обладают нулевой КИ. Все досье направляются и сохраняются в БКИ, список ведомств Банк России размещает на своем сайте. Физлица могут получить доступ к своей кредитной истории разными методами, о которых говорится ниже. Почему важно узнать свою кредитную историю

Узнать свою кредитную историю бесплатно можно в режиме онлайн и оффлайн. Выяснять состояние КИ нужно регулярно, ведь сюда вносятся сведения обо всех шагах, совершаемых соискателем на финансовом поле. Хорошая кредитная история предполагает, что соискатель вовремя и добросовестно выплачивает все платежи и долги. В такой ситуации клиент может заказать новый кредит или займ без отказа, моментально, круглосуточно по паспорту. Заемщик сможет онлайн заказать займ в микрофинансовой компании бесплатно или оформить ссуду в банке.

Регулярные просрочки, отказ выплачивать займы, долги по счетам, алиментам или ссудам приводит к порче КИ. Имея отрицательную кредитную историю, соискатель может не рассчитывать на новые займы. Вот почему так важно узнать кредитное досье минимум раз в год. Есть и другие причины, почему нужно регулярно следить за кредитным статусом, даже если узнать его бесплатно нельзя:

  1. Избежать ошибок, которые допускают кредитор и БКИ при передаче данных.
  2. Выявить возможное навязывание кредитных продуктов, к которым заемщик не имеет отношения.
  3. Уберечься от мошенничества, когда ссуда оформляется на гражданина без его ведома вследствие манипуляций с документами.
  4. Получить доступ к новым займам онлайн и ссудам в банке. Кредитную историю бесплатно может узнать ее обладатель или финансовое учреждение, собирающееся выдать средства взаймы. Запросить кредитный статус клиента имеют право страховые компании, где соискатель планирует оформить страховку. Также предъявить кредитную историю просят при заключении крупных сделок купли/продажи транспортного средства или квартиры, или при устройстве на новое место работы. Таким образом, участник сделки или работодатель пытается узнать, насколько добросовестный человек и как серьезно он относится к своим обязательствам.

Как видим, существует много веских причин узнать состояние кредитного статуса, к томуже это бесплатно. И, поскольку он постоянно меняется, обращаться в БКИ нужно ежегодно.

Где находится КИ

Перед тем, как бесплатно узнать кредитную историю онлайн, гражданин должен определить, где именно она находится. С этого начинается поиск информации о кредитной деятельности. Для начала нужен запрос в Центральный каталог кредитных историй (сокр. ЦККИ), который соискатель отправляет самостоятельно. Следующий шаг – запрос в одну из БКИ бесплатно. Далее более подробно рассмотрим алгоритм действий при поиске КИ бесплатно.

Запрос в Центральный каталог кредитных историй и код субъекта

Когда клиент оформляет договор в финансовом институте, он подбирает код субъекта. Соискатель сам должен придумать буквенно-числовую комбинацию, которая затем передается в ЦККИ. Здесь соискатель может выяснить, в каком БКИ хранят кредитное досье каждого жителя страны. Код субъекта можно изменить, если клиент утратил свои данные. Чтобы зафиксировать новую комбинацию кода, нужно направить заявление БКИ или банк, которые выберет сам клиент.

Запрос в ЦККИ подается так:

  • Через портал ЦБ РФ делается Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй.
  • В случае, если соискатель потерял код субъекта, можно заказать другой, из такой же комбинации букв и цифр. После этого вновь направляется запрос в ЦККИ. Также можно послать персональный запрос в банк или БКИ, чтобы узнать, в каких бюро данные по истории соискателя могут содержаться. При этом ведомство проводит идентификацию лица, которое отправило запрос.
  • На адрес ЦККИ можно отправить запрос по Почте России по адресу 107016, г. Москва, ул. Неглинная 12, ЦККИ. Официальный запрос заверяется у нотариуса, в заявку указаны паспортные данные.
  • Вместо письма можно отправить телеграмму. Сюда вносятся паспортные данные соискателя, а саму телеграмму заверяет сотрудник Почты России. В тексте запроса нужно указать, что соискатель хочет получить список БКИ для выяснения досье финансовой деятельности.

Список БКИ доступен бесплатно каждому гражданину Российской Федерации, два раза в год можно обращаться за информацией о финансовой деятельности физических и юридических лиц. Делать запрос онлайн нужно только и исключительно через официальный сайт Центрального Банка России, чтобы получить достоверную информацию. Другие источники не могут гарантировать выдачу правдивых данных, что впоследствии может вылиться в отказ по выдаче нового займа в финансовых институтах.

Поиск по БКИ

Кредитные истории содержатся в четырех крупнейших БКИ – НБКИ, Эквифакс, ОКБ и Русский Стандарт, и нескольких небольших бюро. В соответствии с Федеральным законом No2018-ФЗ «О кредитных историях» и внесенным в него изменениям от 31 января 2019 года, каждый житель России 2 раза в год может свободно бесплатно узнать личную кредитную историю, и бюро не вправе ему отказать. Если высланный запрос в крупные бюро не дал результата, значит, кредитная история отсутствует или находится в других, более маленьких БКИ. Далее рассмотрим более подробно особенности крупнейших бюро страны.

НБКИ - одно из крупнейших хранилищ кредитных историй. Здесь узнать бесплатно состояние дел можно только офлайн, через интернет этот сервис не работает. Для получения исчерпывающей информации понадобится обратиться в ведомство с оригиналом паспорта гражданина РФ. Полный отчет по финансовой деятельности соискателя выдается через 2-3 часа. НБКИ в своей практике сотрудничает с сервисами, которые могут предоставить КИ онлайн. Однако, узнать здесь полную кредитную историю соискателя бесплатно не получится.

Эквифакс – пионер выдачи досье онлайн. Кредитную историю здесь можно узнать через интернет бесплатно. Обратиться можно лично, либо направив запрос онлайн. Во втором случае нужно:

  1. зарегистрироваться, создав личный кабинет;
  2. подтвердить личность (eID, CONTACT, подтверждение личного расчетного счета, телеграмма с заверенными паспортными данными по фамилии);
  3. когда будет открыт доступ, клиент может бесплатно увидеть кредитную историю онлайн.

В Эквифакс действует возможность постоянно мониторить кредитную историю. Для этого необходимо подобрать соответствующий тарифный план и оплатить его.

ОКБ, куда можно подать запрос и онлайн, и в отделение ведомства. На сайте бюро необходимо зарегистрироваться, пройти идентификацию и бесплатно раз в год получать отчеты по досье. Каждое следующее обращение оплачивается согласно тарифам, установленным ОКБ.

Русский Стандарт. Кредитную историю здесь можно узнать после того, как соискатель зарегистрировался. Также существует возможность узнать информацию с помощью интернет банкинга АО «Банк Русский Стандарт». Получить бесплатно помощь здесь нельзя, услуги оплачиваются согласно тарифам компании.

Можно ли узнать кредитную историю по фамилии

Соискатели, желающие узнать информацию о финансовой деятельности физлица, интересуются, можно узнать кредитную историю онлайн по фамилии бесплатно без других данных, удостоверяющих личность. К сожалению, это невозможно. Как известно, КИ – это конфиденциальные сведения, которые нельзя разглашать. В то же время в России проживает множество граждан с одинаковыми фамилиями. Именно поэтому узнать бесплатно кредитную историю онлайн нельзя.

Да, в интернете работают сервисы, которые могут предоставить полный отчет по финансовой деятельности соискателя. Получить такие сведения можно за деньги и только при условии предоставления полных паспортных данных.

Изменится ли КИ, если поменять паспорт

Когда гражданин получает новый паспорт или меняет фамилию, в обновленное удостоверение личности вносятся отметки о наличии паспортов, которыми гражданин располагал ранее. В то же время, в КИ остаются старые данные. Это касается и тех случаев, когда соискатель сменил фамилию, и не уведомил об этом БКИ.

Если человек меняет паспорт, он обязан уведомить бюро, чтобы соответствующие изменения были внесены в кредитную историю. При подаче заявления в БКИ нужно приложить копию нового удостоверения личности. Также полезной практикой будет узнать бесплатно, не вносились ли изменения или неправомерные поправки в кредитную историю по старым паспортным данным.

Узнать кредитную историю через сбербанк

Могут ли узнать бесплатно кредитную историю клиенты Сбербанка

Сбербанк – крупнейший банк России, клиентами являются многие граждане страны. Узнать здесь кредитную историю физлица или юрилица бесплатно клиенты увы не могут, услуга стоит 580 рублей. Доступ к досье по финансовой деятельности соискателя открывается следующим образом:

  • Войти в личный кабинет Сбербанк Онлайн.
  • Выбрать «Прочее».
  • Перейти в меню «Кредитная история».
  • Нажать на «Получить», оплатить услугу.

Ответ Сбербанка формируется автоматически. Уже через 15-20 минут соискатель получает всю необходимую информацию о своей финансовой деятельности. В отчете, который Сбербанк предоставляет клиенту, содержится полная информация о картах и займах, которые сейчас есть у клиента. Кроме того, финансовый институт бесплатно выдает оценку кредитной истории и список займов, которые соискатель уже погасил. Наконец, Сбербанк бесплатно предоставляет данные о том, какие компании обращались в БКИ и изучали кредитную историю субъекта.

Проверка КИ на портале Госуслуг – пошаговая инструкция

получение КИ через портал ГосуслугС января 2019 года россияне могут узнавать кредитную историю через Госуслуги. Этот интернет портал доступен каждому, кто заведет для себя персональный аккаунт на официальном сайте портала. Для интересующихся своей КИ россиян услуга бесплатно доступна дважды в год. Правда, получить отчет оба раза в виде электронного письма не получится. Придется заказывать один отчет в виде бумажных документов. Второй можно получить и в электронном виде. С другой стороны, ранее эта услуга вообще была доступна один раз в год, так что новое законодательство принесло еще больше удобства для граждан страны. Заказывать список БКИ следует только на официальном сайте по адресу Gosuslugi.ru. Другие источники не стоят того, чтобы им доверять, к тому же можно наткнуться на мошеннические схемы, которые под видом бесплатной информации попытаются навязать платные услуги. Все необходимые сведения через Госуслуги становятся доступными уже через час. Это минимальное время ожидания для того, чтобы узнать свою кредитную историю. Правда, для этого нужен расширенный доступ к сайту, то есть, верифицированный или подтвержденный аккаунт. Получить его можно в три стадии:

  1. Создать упрощенную запись, заполнив предложенную анкету на портале: ФИО, номер мобильного, e-mail. Получив СМС-сообщение со специальным кодом, клиент должен ввести его в соответствующее поле для завершения регистрации упрощенной учетной записи.
  2. Создать стандартный аккаунт, подтвердив личность. Для этого заполняется профиль пользователя, где указываются СНИЛС и данные паспорта, которые проходят проверку в ФМС и Пенсионном фонде РФ. По окончании пройденной проверки соискатель получит электронное письмо с результатом запроса. Процедура занимает от нескольких часов до 4 дней.
  3. Создать подтвержденный или верифицированный аккаунт. Для этого необходимо явиться в ближайший МФЦ лично с паспортом гражданина РФ и СНИЛС. Регистрация проводится по фамилии. Есть вариант регистрации онлайн через Сбербанк, ПочтаБанк или Тинькофф. Наконец, идентифицироваться можно через Почту России.

Обладатель подтвержденной или верифицированной учетной записи бесплатно может пользоваться всеми услугами, представленными онлайн на портале. Без регистрации подтвержденного аккаунта это невозможно. В том числе, клиент Госуслуг может запросить список БКИ, где находится кредитная история.

Инструкция по получению КИ через портал Госуслуг

  1. Войти в учетную запись на портале.
  2. Выбрать раздел Сведения о бюро кредитных историй
  3. Для физических лиц открывается доступ к списку бюро, откуда можно в дальнейшем получать информацию о КИ соискателя.
  4. Необходимо заполнить заявку. С другой стороны, это формальность. Поскольку клиент Госуслуг оформляет подтвержденный аккаунт, анкета заполняется автоматически. Задача клиента состоит в том, чтобы проверить правильность всей указанной в анкете информации.
  5. Нажать на кнопку "Подать заявку"

Сайт Госуслуги бесплатно предоставляет запрашиваемую информацию в течение часа. Далее клиент выбирает бюро кредитных историй, чтобы узнать свой статус и запросить кредитную историю. Сделать это бесплатно можно всего 2 раза в год. Все остальные заявки оплачиваются по тарификации, установленной бюро, куда обращается соискатель.

Что делать, если в КИ есть ошибки

Выяснив бесплатно или по тарифу БКИ состояние кредитной истории, соискатель может обнаружить, что в ней есть ошибки. В такой ситуации не следует паниковать. Нужно действовать грамотно и придерживаться простых рекомендаций.

В практике финансовых институтов встречаются случаи, когда ссуда оформлена на заемщика без его ведома. Это может произойти вследствие утери, кражи паспорта или других ситуаций, когда личные данные гражданина подвергаются опасности, о чем узнать он может только при мониторинге КИ. В первую очередь, обнаружив в КИ левые ссуды, соискатель должен бесплатно подать заявление в службу безопасности финансового института, где был оформлен займ. К заявлению необходимо приложить бумаги, подтверждающие утерю или замену паспорта.

Ошибка в кредитную историю может быть внесена еще и потому, что финансовый институт неправильно передал сведения о финансовой деятельности клиента в БКИ. Либо бюро несвоевременно внесло полученные от кредитора данные в досье соискателя. Чаще всего речь идет о платежах, которые заемщик внес, но организации не зафиксировали это.

В таком случае необходимо подавать заявление в банк, где была оформлена ссуда, либо в БКИ, куда делался запрос. Исправления должны быть внесены в досье в кратчайшие сроки, чтобы не испортить КИ, а клиент мог рассчитывать на новые услуги в случае необходимости.

Ошибкой считается и неверный статус займа в досье. Например, клиент уже закончил выплаты, а в КИ значится, что ссуда все еще открыта. Вот почему кредитную историю нужно проверять регулярно, особенно, если заемщик выплачивает какой-либо займ.

Бывает и так, что в отчете по финансовой деятельности заемщика появляются просрочки, хотя он точно помнит, что оплатил все вовремя. Причин такой ситуации может быть две:

  • клиент внес платеж в последний день или на следующий день после крайнего срока оплаты;
  • деньги были внесены перед выходным или праздничным днем, на которые выпал срок оплаты.

В таких случаях в кредитную историю может быть внесена просрочка, что влияет на кредитный статус субъекта истории. Результатом могут стать отказы в выдаче новых займов. Оспорить такую ошибку непросто: необходимо собрать доказательства того, что платежи вносились в конкретные даты (например, чек оплаты). Без таких доказательств банк не будет вносить изменения в кредитную историю и убирать просрочку.

Как подавать заявление в БКИ на исправление ошибок в КИ

В первую очередь, следует помнить, что в юридической и финансовой сфере эмоции не уместны. Даже наоборот, они могут навредить. Поэтому, обращаясь в банк или бюро для исправления КИ, необходимо оперировать только фактами и доказательствами.

В качестве доказательств могут служить чеки оплаты или скрины с переводами средств на счет банка. На всех этих документах должны быть четко видны реквизиты, дата и время проведения платежа. Так финансовый институт, куда вы обращаетесь, сможет быстрее проверить всю информацию и сделать выводы по сложившейся ситуации, внеся изменения в кредитную историю.

Помните! Подавайте для рассмотрения банку копии необходимых бумаг. Второй экземпляр должен остаться на руках у клиента. Так он сможет обезопасить себя от мошенничества и других неправомерных действий.

В заявлении, которое соискатель самостоятельно направляет в банк или БКИ для исправления ошибок в кредитной истории, должны содержаться четкие формулировки претензий, просьб, предложений. При необходимости можно также проконсультироваться с юристом, который специализируется в сфере кредитования. Конечно, бесплатно получить такую услугу невозможно, однако в будущем такая практика поможет избежать ошибок, и сохранит кредитную историю заемщика в хорошем состоянии.

Заключение

Кредитная история гражданина России – важный комплекс сведений о его финансовой деятельности, включающий даже данные об оплате алиментов или услуг ЖКХ. От того, в каком состоянии КИ, зависит, сможет ли соискатель оформить новые ссуды. Чтобы быть в курсе своего кредитного рейтинга, необходимо регулярно проверять кредитную историю.

Ранее эта услуга была доступна бесплатно 1 раз в год. С 31 января 2019 года в законодательство были внесены изменения, которые позволили получить бесплатно выписку из КИ 2 раза в год: один раз в бумажном варианте, второй – онлайн.

Узнать кредитную историю можно разными способами. Но в первую очередь, следует узнать, в каком БКИ находится история клиента. Списки бюро предоставляет ЦККИ и портал Госуслуг. Здесь можно бесплатно сделать запрос два раза в год. Узнать всю необходимую информацию без отказа и ожидания могут и клиенты Сбербанка. В остальных случаях получить данные о кредитном рейтинге гражданина можно только платно.

Проверять кредитную историю важно, особенно, если заемщик выплачивает ссуду. Ведь в досье могут допускаться ошибки. Чтобы вовремя обнаружить их и исправить, необходимо пользоваться возможностью бесплатно проверять КИ каждые полгода, либо заказывать дополнительно отчет по досье за деньги. Такая практика избавит от проблем с оформлением новых кредитных продуктов в будущем.

Видео по теме

Автор: Линцов Ярослав.

Добавить комментарий

Последние статьи
Почему банки отказывают в кредите
05.06.2019
Ситуации, когда заемщик получает отказ в выдаче кредитных средств, достаточно часты. При этом финансовые институты не всегда дают разъяснения о...
Идентификация кошелька киви
17.05.2019
Сервисы онлайн расчетов популярны в России из-за быстрых проведений финансовых операций. В частности, Киви кошелек могут получить все граждане...
Формы и виды потребительских кредитов
19.03.2019
Если гражданину не хватает денег на оплату каких-либо повседневных нужд, он может обратиться в финансовую структуру, чтобы оформить потребительский...
Как оформить субсидию в России
16.03.2019
Субсидия – это форма поддержки со стороны государства гражданам, которые нуждаются в помощи. На нее имеют право определенные категории россиян, и...
Можно ли снизить процент по ипотеке и кредиту?
14.03.2019
Каждый пользователь кредитных продуктов рано или поздно задается вопросом - можно ли снизить процент по кредиту, и если да, то как это сделать? На...
Преимущества и недостатки банковских карт
12.03.2019
Для простого обывателя преимущества банковских карт очевидны. Это и компактные размеры, и возможность всегда иметь при себе крупную сумму, и доступ...
Новости
В России падают продажи дешевых лекарств
09.08.2019 12:56
Дешевые лекарства в стране стали продаваться хуже, а вот продажи дорогих выросли. Об этом сообщает «Коммерсантъ». Дело в том, что сети аптек не...
Число заемщиков в стране сокращается
08.08.2019 11:09
В последние два года наметилась тенденция: количество граждан, имеющих кредиты, сокращается. За отчетный период показатель снизился на 6 процентных...
Росстат посчитал теневые зарплаты россиян
07.08.2019 10:05
В 2018 году объем «серых» зарплат россиян составил 13 триллионов рублей. Об этом свидетельствуют данные Росстата, сообщают «Известия». Общая доля ...
Интересно? Поделись с друзьями: