Почему банки отказывают в кредите

Ситуации, когда заемщик получает отказ в выдаче кредитных средств, достаточно часты. При этом финансовые институты не всегда дают разъяснения о причинах. Чаще всего речь идет о плохой кредитной истории или несоответствии клиента требованиям банка. Но есть и другие варианты, почему отказывают в кредите без объяснения. В данном материале мы рассмотрим основные причины отказа, а также рассмотрим альтернативу банковским кредитам, которая доступна всем гражданам РФ.

Наиболее распространенные причины отказа в выдаче кредита

У каждого финансового института есть ряд требований к клиентам. Если заемщик не соответствует каким-либо критериям, он получит отказ. Банки проверяют заемщиков перед тем, как одобрить заявку на ссуду, и проверка может занимать до нескольких дней. Именно поэтому специалисты рекомендуют подготовиться перед тем, как обращаться за деньгами. Следует подробно изучить все условия банковского учреждения, и убедиться, что вы соответствуете заявленным требованиям. Тогда вопрос, почему ХоумКредит или другой банк отказывает в кредите, не возникнет. Итак, какими же могут быть причины отказа? Рассмотрим наиболее распространенные.

Низкая платежеспособность

Банковское учреждение должен быть полностью уверен в том, что занятые средства будут возвращены. Поэтому перед тем, как одобрить ссуду, финансовый институт изучает платежеспособность клиента. У некоторых заемщиков возникает вопрос, почему отказывают в кредите с хорошей кредитной историей? Скорее всего, речь идет именно о низком доходе. Также играет роль то, какой стаж работы на одном месте имеет человек, обратившийся за помощью. Зачастую в требованиях указано, что непрерывный стаж на одном месте должен составлять не менее трех месяцев. Это также дает своего рода гарантию платежеспособности клиента. Также заемщик должен предоставить справку о доходах, чтобы иметь возможность получить средства. Без такого документа банки отказывают в кредите.

Плохая или пустая кредитная история

Кредитная история – важный комплекс данных о его финансовой деятельности. Здесь хранятся данные о взятых и выплаченных кредитах, задержках выплат, долгах по ЖКХ, и другие данные. В ходе проверки банк запрашивает в бюро кредитных историй его КИ. Если она окажется плохой, клиент получит отказ. Как узнать почему отказывают в кредите и является ли причиной именно состояние кредитной истории? Для этого нужно обратиться в БКИ и выяснить, нет ли в вашем досье пробелов, которые могут привести к отказу. К слову, состояние КИ может стать и причиной, почему отказывает в рефинансировании кредитов.

Настораживает банки и пустая кредитная история. Например, клиент хочет узнать, почему отказали в кредите в Сбербанке. При обращении в БКИ выяснилось, что его кредитная история не заполнена. Это может означать, что заемщик не подходит по возрасту и еще не успел открыть свою кредитную историю. Естественно, банковское учреждение откажет выдавать деньги.

Несоответствие требованиям кредитора

Еще одна причина, почему отказывают в кредите, может быть в том, что клиент не подходит под требования кредитора. Речь идет о:

• возрасте;
• гражданстве;
• наличии стабильного дохода;
• составе семьи;
• состоянии кредитной истории.

Чаще всего банки сотрудничают с гражданами, которым исполнился 21 год. В некоторых случаях порог еще выше – 25 лет. Верхний предел возраста клиентов банка может составлять 65-75 лет на момент оформления кредита. Возраст в данном случае – это также гарантия платежеспособности клиента.

Что касается гражданства, чаще всего российские банки сотрудничают с гражданами РФ. Конечно, получить деньги могут и иностранцы. Но для них предусмотрена другая процедура, особый пакет документов и другие требования. Узнать об этом более подробно можно непосредственно в банке, куда человек обращается за помощью.

Еще одна причина, почему везде отказывают в кредите, может состоять в том, что у заемщика на иждивении находится большое количество людей. Речь не только о несовершеннолетних детях, но и в родственниках с ограниченными возможностями. Например, постоянно отказывают в кредите многодетным семьям, матерям или отцам-одиночкам. Такие категории клиентов являются нежелательными для банков.

И, конечно, не следует забывать о стабильном доходе и кредитной истории. Эти моменты могут стать ключевой причиной, почему Сбербанк или другое финансовое учреждение отказывает в кредите.

Неполный пакет документов или неправдивая информация

При подготовке к оформлению кредита следует внимательно изучить требования, который банки выдвигают к клиентам. Сюда входит и пакет документов. Он должен включать:

• паспорт;
• ИНН;
• СНИЛС;
• справку о доходах;
• дополнительные удостоверения личности.

Этот список может разниться в зависимости от того, в какое банковское учреждение вы обращаетесь. Отсутствие тех или иных обязательных бумаг может стать причиной, почему отказали в кредите.

При обращении некоторые клиенты прибегают к уловкам и махинациям, чтобы повысить шансы на получение средств. Так, некоторые заемщики приуменьшают количество иждивенцев, преувеличивают свой доход либо сообщают банку другую неправдивую информацию. На самом деле, такими действиями заемщики оказывают сами себе медвежью услугу, поскольку лишают себя шанса на выдачу кредитных средств. Проверка, которую фин. учреждение проводит перед тем, как одобрить кредит, выявит все махинации, и в выдаче кредита будет отказано. Более того, клиенты, подающие о себе неправдивую информацию, могут попасть в «черный список». Впоследствии это может стать причиной, почему Почта Банк и другие банковские учреждения отказали в кредите. Поэтому все данные, которые вы подаете в банк при оформлении кредита, должны соответствовать действительности, и тогда вы получите деньги.

Неопределенная цель кредита

Перед тем, как выдать кредит, банки всегда узнают о целях, которые преследует клиент. Особенно, если речь идет о больших суммах. Цели могут быть разными: покупка недвижимости или автомобиля, строительство, открытие или развитие собственного бизнеса и так далее. А вот если человек не может разъяснить, для чего ему нужны деньги, в выдаче кредита могут отказать.

Есть и другая причина, почему банк отказывает в кредите – цель, связанная с большими рисками. Если клиент оформляет ссуду на путешествие, для друга, на пластическую операцию, в выдаче средств могут отказать. Такие цели являются слишком рискованными и банк, стараясь обезопасить себя, не выдаст средства.

Почему банки не объясняют причину отказа

В западных странах банки обычно разъясняют причины отказа. А вот как узнать, почему российские банки отказывают в кредите? Ведь отечественные финансовые институты не торопятся давать клиентам объяснения по этому поводу.

Как заявляют эксперты, у российских банков действует негласный закон неразглашения причин отказа. Дело в том, что специалисты банков считают, что разъяснения причин отказа могут привести к тому, что клиент при последующем обращении может обойти определенные требования банка. Таким образом, финансовые институты заботятся о своей безопасности и стараются оградить себя от мошенничества. Еще одна причина, почему Сбербанк или другой банк отказывает в кредите онлайн без объяснений – экономическая ситуация внутри самого банка. Стараясь оградить себя от чрезмерных рисков, финансовый институт может отказать в выдаче средств.

Наконец, эксперты отмечают, что в ряде случаев банки отказываются озвучить причину отказа по собственной инициативе. Законодательно не закреплена обязанность банков озвучивать причину отказа в выдаче кредита, поэтому клиент может не получить разъяснений.

Где получить деньги, если отказал банк

Мы рассмотрели основные причины, почему ВТБ или другой банк отказывает в кредите зарплатному клиенту. К счастью, существует альтернатива банковскому кредитованию. Речь идет о микрокредитных компаниях. Получить здесь деньги можно уже с 18 лет, причем, ссуды выдаются на небольшие суммы. Это нецелевые займы или онлайн кредиты до зарплаты. Они выдаются по достаточно высокой ставке – 1,5% в день. Тем не менее, такая ссуда может помочь решить внезапно возникшие финансовые трудности. Если банки отказывают в рефинансировании или выдаче кредитов, можно обратиться в МФО и получить финансовую помощь. Такие компании имеют ряд преимуществ:

• полностью дистанционное оформление ссуды онлайн;
• доступ к деньгам в режиме 24/7;
• минимальный пакет документов;
• справка о доходах не нужна;
• кредитная история не имеет значения.

Обратиться за помощью в такие компании могут даже те люди, которые считаются нежелательными для банков. Так что, если Сбербанк отказал зарплатному клиенту, всегда можно обратиться за микрокредитом в МФО. Конечно, у таких компаний также есть ряд требований. Однако, они гораздо проще, чем у банков, а аудитория у МФО гораздо более широкая. Подобрать выгодное предложение от надежных и проверенных кредиторов поможет наш портал финансовых услуг.

Есть также вариант займа у частных лиц. В интернете есть масса предложений займов у частников. Однако такой способ не всегда безопасен и есть риск столкнуться с мошенничеством. Если обращаться за деньгами к частному лицу, это должен быть надежный и проверенный человек. Оптимальным вариантом в данном случае будет родственник или близкий друг. А вот обращаться за средствами по сомнительным объявлениям не стоит.

Как видим, причин, почему отказывают в рефинансировании или выдаче кредитов, много. Чаще всего банки отказывают клиентам с низким доходом или плохой кредитной историей. Также причиной отказа может стать несоответствие требованиям кредитора.

В ста процентах случаев отказ получают те заемщики, которые предоставляют о себе неправдивую информацию. Такое поведение расценивается банком, как мошенничество, и клиент может попасть в «черный список». Причем, это негативно скажется и на последующей кредитной деятельности заемщика – отказывать будут и другие банки тоже.

Если в банковских учреждениях клиент получает отказ, всегда можно обратиться в микрокредитную компанию и оформить небольшой займ. Такой выход подойдет для быстрого решения внезапно возникших финансовых проблем. В МФО можно оформить ссуду на короткий срок, так что достаточно высокая процентная ставка не будет проблемой. Положительный ответ в таких компаниях получают даже те клиенты, которые чаще всего получают отказ в банках. Подобрать выгодное предложение от проверенных МФО поможет наш портал финансовых услуг.