Можно ли снизить процент по ипотеке и кредиту?

14.03.2019 12:56
Можно ли снизить процент по ипотеке и кредиту?
Содержание

Каждый пользователь кредитных продуктов рано или поздно задается вопросом - можно ли снизить процент по кредиту, и если да, то как это сделать? На самом деле такая возможность существует, однако необходимо следовать определенным инструкциям. Также, не каждая финансовая организация готова пойти на такой шаг, как реструктуризация долга – один из методов уменьшения ставки. Тем не менее, есть варианты, при которых можно снизить процент по кредиту. Мы расскажем, как это сделать.

Как снизить проценты по кредиту

Снизят ли проценты по кредитам – этот вопрос актуален всегда. К сожалению, немногие заемщики могут трезво и взвешенно оценить свои силы и рассчитать доход, чтобы вовремя погашать проценты и тело кредита. Итог – просрочки, штрафные санкции и испорченная кредитная история. Вот почему важно взвесить все за и против, рассчитать бюджет на долгосрочную перспективу, чтобы точно быть уверенным, что вы сможете выплачивать кредит.

Также важно правильно подобрать кредитора. Это должен быть надежный банк с фиксированными ставками по разным предложениям, которые останутся неизменными, и не превратятся в скрытые начисления, о которых клиент не будет даже иметь понятия. Наконец, внимательно читайте договор, который вам предоставляется на подпись. В особенности то, что написано мелким шрифтом. Это поможет исключить любые подводные камни при дальнейшей работе с кредитным продуктом. Когда же вы уже оформили кредит и задались вопросом, можно снизить проценты по кредиту, следует рассмотреть три варианта действий.

Рефинансирование кредита

Можно ли снизить процент по ипотеке и кредиту? Такой метод подойдет для платежеспособных клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю. Рефинансирование предполагает, что клиент перекредитовывается в другом банке, либо проводит данную процедуру в своем кредитном учреждении. Для этого необходимо взять новую ссуду на более выгодных условиях, чтобы в полном объеме или частично погасить предыдущий долг.

Если вы решили оформить новую ссуду в другом банковском учреждении, необходимо обратить внимание на некоторые моменты:

  • в цели кредита не должно быть указано погашение предыдущего долга;
  • внимательно изучите договор и откажитесь от всех дополнительных услуг, которые, возможно, вам попытаются навязать поверх основного кредита;
  • внимательно изучите все возможные кредитные предложения, чтобы гарантированно получить новый кредит на более выгодных условиях, чем предыдущий.

Все это позволит вам взять новый кредит на более выгодных условиях, так что вы избежите переплат и сможете полностью или частично погасить предыдущий долг, а новый погашать с более выгодной ставкой.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – достаточно распространенная практика. В результате проведения такой процедуры банки снижают проценты по кредиту, поскольку идут навстречу заемщику, который в любой момент может обратиться к конкурентам. В результате реструктуризации не следует рассчитывать на слишком большое послабление, вероятно, снижение ставки не превысит 2%. Тем не менее, это уже достаточно ощутимая сумма для вашего бюджета.

Также следует учесть, что реструктуризация предусматривает перезаключение договора, а вся информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться на вашей кредитной истории.

Досрочное погашение

Это самый простой и доступный способ снизить выплаты по кредиту. Таким образом, снизится общее число платежей, поскольку снизится и база для начисления процентов. Согласно действующему законодательству, определен срок в 14 дней после получения кредита, после которого заемщик имеет право погасить кредит. Кроме того, выплатить полную сумму займа банку, выдавшему денежные средства заемщику, гражданин может без предварительного уведомления кредитора. В законе отмечается, что при этом должнику по потребительскому кредиту нужно будет выплатить полную сумму процентов, начисленных за фактический период кредитования.

Внимательно вычитывайте договор по кредиту перед тем, как его подписать. Дело в том, что некоторые банки прописывают в документах штрафы за досрочное погашение кредита. Это дополнительные меры, которые гарантируют банку заработок. Ведь, при досрочном погашении, клиент фактически не выплачивает процентную ставку.

Как видим, снизить процентную ставку по кредиту не так просто. Тем не менее, выход есть всегда. Теперь же мы рассмотрим алгоритм действий для снижения ставок на конкретном примере – крупнейшем банке России Сбербанке.

Как снизить процентную ставку в Сбербанке

Можно ли снизить процент по ипотеке и кредиту? Как известно, Сбербанк является единственной государственной банковской системой в России. Вот почему многие стараются получить зарплатную или пенсионную карту здесь, а также оформить кредит или ипотеку именно у этого кредитора. Если вы являетесь держателем банковской карты Сбера для соцвыплат, вы уже можете рассчитывать на более выгонные условия по кредиту. Кроме того, банк регулярно проводит снижение ставок по некоторым своим кредитным продуктам. Речь идет и об ипотечных кредитах.

Этот вид кредитования пользуется популярностью в стране, так что ответ на вопрос - снизят ли проценты по ипотеке, - всегда актуален. В Сбербанке возможно три варианта снижения:

  • реструктуризация;
  • снижение ставки по заявлению;
  • путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Все эти варианты законны, однако, никто не сможет гарантировать, что ставка будет уменьшена. Однозначно, отвечая на вопрос: снижает ли сбербанк процент по ипотеке, можно сказать – да! При этом в каждом случае условия будут индивидуальными. Процедура реструктуризации проводится также, как и в других банках. А вот другие пункты следует рассмотреть более детально.

Снижение ставки по заявлению

Такой вариант является самым оптимальным. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без негативных последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах, напрмиер, ипотека 6%.

Снизить проценты по ипотеке можно до следующих пределов:

  • 10,9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой, новый договор предполагает также страхование жизни и здоровья заемщика;
  • 11,9% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, а в новом клиент отказался от страховки;
  • 11,9-12,9% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости; большее значение – при отказе от страхования.

Снизить процент по ипотеке в Сбербанке можно не один раз, при этом банк устанавливает ограничение на количество возможностей подачи заявлений в год.

Чтобы снизить процент, необходимо выполнить ряд требований банка:

  • отсутствие задержек выплат по ипотеке;
  • кредит оформлен не менее года назад;
  • ипотека не подвергалась реструктуризации;
  • остаток долга не превышает 0,5 миллиона рублей.

Подача заявления проводится в отделении Сбера. Там же можно получить более подробные данные о предложении кредитора по снижению ставок.

Снижение ставки по суду

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания. Речь идет о незаконном увеличении ставок и введении скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть юридически нарушены. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком ни разу не было зафиксировано никаких противоречий.

Если вы все же решили обратиться в суд, следует помнить, что при любом судебном споре заемщик все равно обязуется погашать ежемесячные платежи по графику.

В противном случае ему будет начислен штраф, а кредитная история будет испорчена. Как видим, можно снизить процент по ипотеке, если действовать грамотно, а также консультироваться со специалистами. Это позволит вам сэкономить и время, и деньги.

Автор: Линцов Ярослав.

Добавить комментарий

Последние статьи
Идентификация кошелька киви
17.05.2019
Сервисы онлайн расчетов популярны в России из-за быстрых проведений финансовых операций. В частности, Киви кошелек могут получить все граждане...
Формы и виды потребительских кредитов
19.03.2019
Если гражданину не хватает денег на оплату каких-либо повседневных нужд, он может обратиться в финансовую структуру, чтобы оформить потребительский...
Как оформить субсидию в России
16.03.2019
Субсидия – это форма поддержки со стороны государства гражданам, которые нуждаются в помощи. На нее имеют право определенные категории россиян, и...
Преимущества и недостатки банковских карт
12.03.2019
Для простого обывателя преимущества банковских карт очевидны. Это и компактные размеры, и возможность всегда иметь при себе крупную сумму, и доступ...
Какие льготы у пенсионеров в 2019 году
10.03.2019
В пенсионном возрасте многие интересуются не только размером пособия, которое положено по закону, но и льготами для пенсионеров. В 2019 году в силу...
Госпрограммы помощи молодым семьям
07.03.2019
Молодые семьи в нашей стране испытывают трудности на многих этапах строительства новой ячейки общества. Чтобы помочь им, государство разработало...
Новости
Сбербанк выдает ипотеки по сниженным ставкам
27.05.2019 16:55
Крупнейший банк России снижает ставки по ипотечным кредитам. В частности, речь идет о готовом жилье. Об этом сообщает журнал «Плас» со ссылкой на...
Закредитованность в России достигла рекордного уровня
27.05.2019 11:36
Необеспеченное потребительское кредитование, которое сейчас набирает обороты в России, может привести к краху экономики страны. Такое заявление...
В России может появиться собственная криптовалюта
24.05.2019 22:18
Центробанк выступает против того, чтобы в стране были запущены криптовалюты. Вместе с тем, рассматривается возможность запуска собственной...
Интересно? Поделись с друзьями: