Что будет если не оплачивать займ?

22.12.2018 14:08
Что будет если не оплачивать займ?
Содержание

Многие клиенты микрокредитных компаний задаются вопросом: а можно ли не платить займы? Ведь вся процедура оформления такая простая! Возможно, и последствия неуплаты будут такими же? С дугой стороны, некоторые не могут правильно рассчитать свои финансовые возможности, и тогда получается практически безвыходное положение: не могу платить займы по объективным причинам, не хватает дохода и так далее. Что же делать в такой ситуации?

Какими бывают последствия неуплаты займа

Микрокредитные компании очень оперативно реагируют на неуплату долгов. Они передают информацию о возникшей задолженности в коллекторские агентства. Принципы деятельности и методы работы коллекторов знакомы практически всем. Если вы имеете дело с незаконно работающей компанией, никто не сможет дать вам гарантию, что действия таких коллекторов будут находиться в правовом поле.  

Время от времени банки также прибегают к услугам коллекторских агентств. Такая деятельность будет особенно выгодна крупным агентствам, которые осуществляют свою деятельность, не выходя за рамки закона. Так что, если вы все еще задаетесь вопросом, что будет если не платить займ, первый ответ – готовьтесь к повышенному вниманию к своей персоне со стороны коллекторов.

Среди других последствий неуплаты можно выделить следующие:

  • увеличение размера долга согласно условиям договора;
  • передача права требования по договору коллекторам;
  • процедура принудительного взыскания долга, которая реализуется только в ходе исполнительного производства, то есть после получения судебного решения;
  • установление ограничения на выезд зарубеж.

Вот в общих чертах развитие ситуации, которое ожидает граждан, решивших взять займ и не платить.

Как действуют МФО в случае неуплаты

Для начала микрокредитные компании начинают начислять пеню на ваш долг. Это проценты, которые наращиваются за каждый день просрочки. В некоторых случаях сумму штрафа прописывают во время заключения договора. Пеня может достигнуть очень больших размеров, и в несколько раз превышать первоначальную сумму микрозайма. Так что, если вы решили взять займ и не платить, готовьтесь к тому, что вам будет начислен внушительный штраф. И чем больше просрочка, тем большую сумму вам придется выплатить в итоге.

После недели просрочки начинаются телефонные звонки от компании. Из микрофинансовых организаций звонят менеджеры, которые интересуются сроками погашения долга. По мере нарастания просрочки количество телефонных звонков будет увеличиваться. При этом тревожить будут не только заемщика, но и контактных лиц, которые были указаны в подписанном соглашении, если таковые имели место быть.

Если клиент продолжает не платить займы в МФО, привлекаются коллекторы.

Основные методы работы коллекторского агентства должны вписываться в рамки действующего законодательства. В противном случае заемщик имеет право обратиться в суд, проконсультировавшись с юристом.

Однако на практике распространены случаи угроз и оскорблений должника и членов его семьи. Наиболее печальным последствием является причинение физических увечий заемщику с целью выбивания из него долга.

На последнем этапе на заемщика, который не платит займы, подают в суд. Правда, такая практика не очень распространена, поскольку основная часть долга гасится в результате кропотливой работы коллекторов.

Сколько времени пройдет, прежде чем МФО подаст в суд

Как правило, МФО легко выигрывают дела в суде, поскольку в их условиях изначально прописаны критерии выданного займа и штрафные суммы. Однако при положительном вердикте в пользу МФО заемщик также выигрывает, поскольку с него списывается большая сумма долга и штрафных санкций. В таких ситуациях предусматривается необходимость возврата основной части долга, судебных издержек и сравнительно небольшой суммы пени.

Именно такое развитие событий ждет вас, если вы решили взять интернет займы и не платить. После того, как суд вынесет решение, сумма займа для клиента МФО не изменится, а процесс осуществления выплат по ним будут контролировать уже не коллекторы, а судебные приставы.

Если и после решения суда заемщик решает, что не будет платить онлайн займы, ему следует знать, что далее будет направление приставами постановления по месту работы заемщика. На основании официального документа с заработной платы состоявшегося клиента МФО будет удержана 50% от общей суммы образовавшегося долга.

Если клиент МФО не имеет постоянного официального места работы, то все его имущество и счета будут подлежать аресту.

Что касается сроков обращения в суд, МФО подают обращение не позже чем через 3 года, поскольку этот срок соответствует сроку исковой давности. За это время кредитор имеет право обратиться в суд, если ему, например, нечем платить займы. На сроки написания заявления влияет множество факторов: от погашения задолженности, хотя бы частично, до особенностей организации делопроизводства конкретной МФО.

В целом, учитывая специфику законодательства, можно говорить о таких сроках:

  • 2-4 месяца – подготовка МФО к судебным разбирательствам;
  • 6-8 месяцев – передача документов в суд.

Отсчет времени начинается с момента, когда появилась задолженность. Чаще всего на досудебное урегулирование проблемы отводится около 4 месяцев.

Важно понимать, что МФО, которые работают онлайн, подают в суд, если это выгодно в финансовом плане. То есть, если по итогам разбирательств можно вернуть выданные средства, получить прибыль и оправдать судебные издержки.

Когда речь идет о малых суммах, если перспектива получения долга негарантированна, например, если у клиента нет никакого имущества, то МФО предпочитают передать право требования коллекторскому агентству. Так что, если вы не знаете, что будет, если не платить онлайн займы, готовьтесь к тесному сотрудничеству с коллекторами.

Что делать, если долг отдавать нечем?

Бывают и такие ситуации, когда человек не платит займ, поскольку не располагает соответствующими средствами. Что делать в этом случае? В первую очередь, не следует уходить от контакта с кредитором, важно вступить с ним в диалог, показать свою готовность оплатить долг при первой же возможности.

Существует несколько способов решения вопроса:

  • пролонгирование договора – многие МФО идут навстречу заемщику и могут продлить срок выплаты;
  • рассрочка платежа;
  • рефинансирование;
  • реструктуризация долга.

Наиболее необдуманным решением в данном случае будет перекредитование, когда для погашения текущей задолженности получают еще один займ. Это приведет к еще большей закредитованности и росту долга.

Наиболее оптимальный выход – это реструктуризация. Она позволит избежать просрочек по займу и сохранить хорошую кредитную историю. К сожалению, не всегда МФО готовы идти навстречу клиентам и крайне редко решаются на принятие таких мер. Заемщику надо приложить максимум усилий, чтобы доказать компании, что он действительно, в силу объективных обстоятельств, не имеет возможности погасить долг. Нужно будет собрать большой пакет документов подтверждающих вашу некредитоспособность и предоставить их на рассмотрение работникам МФО.

Последние статьи
Права коллекторов в 2019 году
16.01.2019
Права и обязанности коллекторов до недавнего времени не были узаконены в нашей стране, так что неудивительно, что многие их действия были...
Признаки и принципы финансовой пирамиды
16.01.2019
Внимание потребителей часто привлекают красивой и многообещающей рекламой: вложите свои деньги в какой-либо проект и мгновенно разбогатейте! Как бы...
Как узнать черный список должников?
16.01.2019
Любое финансовое учреждение, выдающее кредитные продукты, ведет учет своих клиентов, в том числе, и на предмет благонадежность. Кредитная история...
Как вести себя с коллекторами
15.01.2019
Деятельность коллекторов в нашей стране была узаконена совсем недавно, и регулируется Гражданским кодексом РФ. Что же это за явление? Коллекторские...
Номера телефонов крупных МФО России
30.12.2018
Оформить кредит можно в различных финансовых учреждениях. Но наибольшей популярностью пользуются в нашей стране микрокредитные компании. Дело в том...
Украли деньги с банковской карты, что делать?
28.12.2018
Могут ли украсть деньги с карты? Ответ на этот вопрос мы можем найти в средствах массовой информации, где регулярно появляются сообщения о...
Новости
Заемщикам МФО сложно брать кредиты в банках
22.01.2019 18:56
Большинство российских банков отказывают клиентам МФО в микрокредитах. Об этом сообщает портал «Финмаркет» со ссылкой на данные исследования БКИ ...
Пенсионные накопления россиян ждет реформа
21.01.2019 16:32
В новом году Центробанк поставил перед собой приоритетную задачу – регулирование системы индивидуального пенсионного капитала россиян. По словам...
В России может появиться новый тип кредитования
18.01.2019 12:37
В ближайшем будущем физические лица смогут оказывать кредитные услуги организациям онлайн. Такой тип кредитования носит название краудлендинг, и в...
Поделиться проектом: